Thủ tục thành lập đại lý bảo hiểm

Căn cứ pháp lý:

- Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung năm 2010;
- Nghị định 73/2016/NĐ-CP quy định chi tiết Luật kinh doanh bảo hiểm và sửa đổi bổ sung một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm ;

- Nghị định 151/2018/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số Nghị định quy định về điều kiện đầu tư, kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Bộ Tài Chính

Nội dung tư vấn:

1.  Cơ sở thành lập đại lý bảohiểm

Là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồngđại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

2.  Điều kiện hoạt động đạilý bảo hiểm

* Đối với cá nhân hoạt độngđại lý bảo hiểm:

-          Là công dân Việt Nam thường trú tại ViệtNam;

-          Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lựchành vi dân sự đầy đủ;

-          Có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sởđào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp.

*Đối với doanh nghiệphoạt động đại lý bảo hiểm:

-          Là tổ chức được thành lập và hoạt độnghợp pháp;

-          Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếpthực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện như những điều kiệndành cho cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm.

*Ngoài ra, đại lý bán sảnphẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm theo Nghị định 67/2014/NĐ-CPcũng phải tuân thủ những điều kiện sau:

1.         Đại lý bảo hiểm bán bảo hiểm liên kếtđơn vị:

-          Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo vàchứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.

2.         Đại lý bảo hiểm bán bảo hiểm liên kết chung:

-          Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo vàchứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung

3.         Đại lý bảo hiểm bán bảo hiểm hưu trí:

-          Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sởđào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp

-          Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo vàchứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm hưu trí

4.         Đại lý bán bảo hiểm theo Nghị định67/2014/NĐ-CP:

-          Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo tốithiểu 16 giờ về bảo hiểm theo Nghị định 67/2014/NĐ-CP và cấp chứng nhận hoànthành khóa học

3.  Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm

* Hợp đồng đại lý bảo hiểmphải có các nội dung chủ yếu sau đây:

-          Tên, địa chỉ của đại lý bảo hiểm;

-          Tên, địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm;

-          Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảohiểm, đại lý bảo hiểm;

-          Nội dung và phạm vi hoạt động đại lý bảohiểm;

-          Hoa hồng đại lý bảo hiểm;

-          Thời hạn hợp đồng;

-          Nguyên tắc giải quyết tranh chấp.

* Nội dung về quyền vànghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm có thể được khái quát nhưsau:

1.         Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảohiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm:

1.1.     Doanh nghiệp bảo hiểm có các quyền sau:

-          Lựa chọn đại lý bảo hiểm và ký kết hợpđồng đại lý bảo hiểm;

-          Quy định mức chi trả hoa hồng bảo hiểmtrong hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định pháp luật;

-          Nhận và quản lý tiền ký quỹ hoặc tài sảnthế chấp của đại lý bảo hiểm, nếu có thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

-          Yêu cầu đại lý bảo hiểm thanh toán phíbảo hiểm thu được theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;

-          Kiểm tra, giám sát việc thực hiện hợpđồng đại lý bảo hiểm;

-          Được hưởng các quyền lợi hợp pháp kháctừ hoạt động đại lý bảo hiểm.

1.2.     Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ:

-          Tổ chức đào tạo và cấp chứng chỉ đào tạođại lý phù hợp với quy định pháp luật;

-          Hướng dẫn và cung cấp đầy đủ, chínhxác các thông tin, tài liệu cần thiết liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm;

-          Thực hiện các trách nhiệm phát sinhtheo hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký kết;

-          Thanh toán hoa hồng theo thỏa thuậntrong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

-          Hoàn trả cho đại lý bảo hiểm khoản tiềnký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận;

-          Chịu trách nhiệm về những thiệt hạihay tổn thất do hoạt động đại lý bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánhnước ngoài gây ra theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

-          Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quannhà nước có thẩm quyền đối với các hoạt động do đại lý bảo hiểm của doanh nghiệpbảo hiểm, chi nhánh nước ngoài thực hiện;

-          Thông báo cho Hiệp hội bảo hiểm ViệtNam danh sách các đại lý bảo hiểm bị doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nướcngoài chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm do vi phạm pháp luật, quy tắc hành nghề.

2.         Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

2.1.     Đại lý bảo hiểm có các quyền sau:

-          Lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảohiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài theo đúng quy địnhpháp luật;

-          Tham dự các lớp đào tạo, bồi dưỡng,nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nướcngoài tổ chức;

-          Được cung cấp thông tin cần thiết chocác hoạt động của mình và các điều kiện khác để thực hiện hợp đồng đại lý bảohiểm;

-          Hưởng hoa hồng và các quyền, lợi ích hợppháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm;

-          Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chinhánh nước ngoài hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận tronghợp đồng đại lý bảo hiểm.

2.2      Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau:

-          Thực hiện cam kết trong hợp đồng đạilý bảo hiểm đã ký với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài;

-          Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanhnghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài nếu có thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảohiểm;

-          Giới thiệu, mời chào, bán bảo hiểm;cung cấp các thông tin đầy đủ, chính xác cho bên mua bảo hiểm; thực hiện hợp đồngbảo hiểm theo phạm vi được ủy quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

-          Tham gia các khóa đào tạo nâng caotrình độ do các cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm tổ chức;

-          Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quannhà nước có thẩm quyền và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy địnhpháp luật.